Año 2005 Vol.  III

 Microfinanzas como canal de remesas alternativo

Desarrollo Humano Sustentable

INAFI-LA

En septiembre del 2005 se celebró en Zacatecas, México, el primer Seminario Internacional sobre el Impacto de las Remesas en América Latina.

El evento contó con la asistencia de 100 participantes provenientes de 72 diversas instituciones, de 21 países de 4 continentes, entre los que destacan: Bolivia, Camboya, Chile, Colombia, Costa Rica, Ecuador, El Salvador, España, Estados Unidos, Etiopía, Filipinas, Ghana, Holanda, Honduras, India, Japón, Kenya, México, Nicaragua, Perú, Senegal, Turquía y Venezuela.

El objetivo general del seminario fue explorar la posibilidad de crear un sistema de remesas alternativo basado en Instituciones comprometidas con las micro finanzas para que sea utilizado por migrantes para canalizar su dinero y adicionalmente promover los micro ahorros.

Por la trascendencia de este evento para el desarrollo de las microfinanzas en América Latina, Futuros ha querido brindar a sus lectores un resumen con las conclusiones. Para acceder a las ponencias presentadas puede visitar la página web de INAFI, Red Alternativa Internacional de Instituciones Financieras, América Latina, quien fue la organizadora del evento. 

Hoy en día, más y más organizaciones se suman a la discusión sobre todos los temas que involucra a los migrantes de todos los países del mundo. Instituciones tan reconocidas como la Organización Internacional del Trabajo (OIT), el Banco Mundial (BM), la Organización de las Naciones Unidas (ONU) y otras han traído a la palestra de discusión temas como los Derechos laborales de estos, la discriminación existente en los países por el estatus de indocumentados que poseen los inmigrantes, los flujos de dinero que se dan de un país a otro, que en muchos casos, forman un rubro muy importante del PIB de cada país.

Actualmente son muchas organizaciones y países de diversos continentes que realizan esfuerzos para mejorar las condiciones de estas personas, sin embargo estos esfuerzos se están llevando a cabo de forma separada, sin tomar en cuenta a los actores involucrados, ya sea, de forma directa o indirecta, como los gobiernos locales, Organizaciones de la Sociedad Civil, Asociaciones de migrantes, las Instituciones formales e informales dedicadas a las remesas, Organizaciones Internacionales, como las enumeradas en el párrafo anterior, etc.

Por otro lado mientras los migrantes se encuentran en el extranjero, adquieren no sólo calificaciones y experiencia, sino también ingresos que a menudo transfieren en parte para ayudar a sus familias en su país de origen. Las remesas de dinero a nivel mundial, totalizaron USD$93.000 millones en el 2003 y un monto aproximado entre US$200.000 y US$300.000 millones para el 2004. Las remesas pueden tener un impacto importante en el nivel de vida de las familias que las reciben. Las remesas se destinan para cubrir las necesidades elementales de las familias que las reciben, pero también se gastan en salud y en educación, es decir si se invierten en capital humano. Sin embargo, es necesario un mayor análisis para determinar quienes son los beneficiarios reales de los flujos de remesas. Aunado a lo anterior, se debe investigar si es posible canalizar dichos flujos hacia una inversión productiva y un desarrollo sostenible y mediante cuáles herramientas se llevaría a cabo este proceso. Una mayor colaboración entre los organismos gubernamentales y los nacionales que se encuentren en el extranjero podría permitir obtener mayores inversiones duraderas de las diásporas (Asociaciones de Migrantes de la localidad).

Dado lo anterior, fue que INAFI-LA, con el apoyo de FOLADE, se propuso efectuar la actividad, enmarcándola dentro del rubro de "Desarrollo de Capacidades", que busca como objetivo final el profesionalizar la práctica de las micro finanzas dentro de las Instituciones Micro financieras, con el fin de volverlas fuertes y eficientes, para que así puedan luchar más eficientemente por la erradicación de la pobreza. La propuesta para este año fue enfatizar los temas relacionados con la migración y las remesas, tanto por el auge que han tomado estos tópicos en los últimos tiempos, así como el hecho de que éstos son piedra angular en nuestro plan de trabajo, primero por el componente humano y social que se cumple cuando se apoya al migrante, así como el económico, cuando se logra que las Remesas se utilicen en actividades más productivas y menos en consumo. Estos aspectos se han logrado complementar de forma ideal con el apoyo incondicional que se ha dado al Programa de Remesas Solidarias con el fin de desarrollar un esquema donde prevalezca el interés social, donde el apoyo al migrante, así como la reconversión en el uso que se le da al dinero enviado desde el extranjero, sean los puntos estratégicos.

Cabe destacar que se decidió llevar a cabo el evento en Zacatecas, México, porque esta población cuenta con proyectos de reconversión productiva de las Remesas exitosos, desde hace varios años, lo cual permitió demostrar a los asistentes que esto es posible de realizar. Merece especial comentario el hecho de que más de la mitad de la población de esta ciudad se encuentra en el extranjero.

Conclusiones de la Mesa 1

• Que en los países de origen y destino no se impongan impuestos a las remesas que envían los migrantes. Lo cual evitaría la doble imposición fiscal en la cual los migrantes, independientemente de su estatus legal, además de pagar impuestos normales pagan un impuesto especial por el envío de remesas. Esto en aras de que se reconozca la contribución de los migrantes al desarrollo de los países donde tiene alguna incidencia.
• Que en las declaraciones fiscales que hacen los trabajadores migrantes en los países donde residen se reconozca la figura de los dependientes económicos que residen en su país de origen a fin de que esto genere beneficios fiscales.
• Que se brinden estímulos fiscales a las remesas destinadas a proyectos de desarrollo comunitario en los lugares de origen, en particular a los destinados al desarrollo de infraestructura y a proyecto sociales.
• Que los países receptores de remesas negocien con el sistema bancario de su país para que se establezcan sucursales bancarias en los países emisores de remesas con el propósito de que se formalice y facilite el envío de remesas.
• Que en regiones donde no se disponga de instituciones formales, por la existencia de conflictos sociopolíticos, se promuevan esquemas que vinculen las remesas con las donaciones que envían las organizaciones internacionales.
• Que los gobiernos de los países receptores de inmigrantes instrumenten políticas de mayor flexibilidad que permitan el uso de credenciales y otro tipo de identificaciones de los migrantes de modo que sirvan para la apertura de cuentas bancarias y el envío de remesas.
• Que los gobiernos de los países receptores de remesas diseñen políticas que canalicen las remesas colectivas en el desarrollo de infraestructura social básica, tomando como experiencia el caso del Programa Tres por Uno en México, y particularmente en Zacatecas.
• Que los gobiernos de los países receptores de inmigrantes reconozcan oficialmente la contribución económica de los migrantes y que esto sirva de sustento para la formulación de políticas sobre remesas.
• Que se genere una cultura financiera y programas de capacitación sobre el tema de las remesas en beneficio de los migrantes en los países de origen y destino, con la participación de los gobiernos, organizaciones sociales, académicos, instituciones especializadas y otros sectores interesados.

Conclusiones de la Mesa 2

• Que se promueva la educación de las comunidades migrantes sobre temas financieros, especialmente en cuanto a cómo hacer un mejor uso de los servicios financieros y cómo acceder a los servicios de envío de remesas.
• Que las instituciones financieras tradicionales y alternativas brinden a los migrantes y sus familias servicios bancarios vinculados a la posibilidad de acumular bienes y capital en los lugares de origen y destino de las migraciones.
• Que es necesario construir alianzas a nivel local, nacional e internacional con actores clave del sector público y privado para mejorar la intervención transnacional de las comunidades migrantes. De ser valiosas, tales alianzas deberían ser apoyadas. No obstante, es crucial conocer muy bien las motivaciones y los intereses de los múltiples sectores interesados en la conformación de dichas alianzas. De lo contrario se corre el riesgo de que los beneficios no se distribuyan equitativamente.
• Que se apoyen los esfuerzos de las organizaciones de migrantes en todas partes del mundo con el fin no sólo de propiciar el intercambio de experiencias sino de que se identifique una agenda común de incidencia transnacional. Es necesario que los migrantes mismos sean quienes controlen sus propias iniciativas.
• Que la agenda de los migrantes sea sustentable. El patrón actual de dependencia del apoyo gubernamental, del sector privado y filantrópico para el financiamiento de procesos encaminados al empoderamiento de las comunidades de migrantes debe ser complementado con estrategias de aseguramiento de recursos desde las comunidades mismas.
• Que para avanzar con éxito en la implementación de estrategias de acción multidisciplinarias y multiespaciales (local, nacional e internacional), es indispensable contar con una capacidad organizativa muy fuerte en el seno de las comunidades de migrantes. Por tanto, es imperativo identificar estrategias de organización que le permitan a las comunidades visualizar el poder de realizar cambios concretos y hacerlos efectivos.
• Que las migraciones son procesos de ganancias y pérdidas. Sin embargo, el costo humano o social de este fenómeno es, a menudo, ignorado o no suficientemente enfatizado. Además de conseguir que esta situación se reconozca, debemos presionar por la adopción de políticas públicas de apoyo y servicio a poblaciones nacionales en el extranjero.

Conclusiones

• Aun cuando el presente Seminario se orienta hacia el impacto de las remesas en Latinoamérica no se debe descuidar que la migración, antes que nada, tiene costos sociales muy importantes los cuales no son dimensionados y que, con seguridad, no se compensan con los montos y usos de las remesas. Detrás del análisis de las potencialidades de las remesas debemos hacer propuestas y trabajos acerca del reconocimiento legal de nuestros compatriotas en los lugares de destino. El papel de los Estados y de las organizaciones debe de intensificarse en este sentido. Esta debería ser una vertiente de trabajo conjunta a la promoción de las remesas como herramienta del desarrollo.
• El Seminario debe de externar preocupación en relación a las tendencias de las legislaciones nacionales que en materia de migración continúan siendo diseñadas desde la perspectiva de la seguridad nacional y sobre todo ahora ante la atmósfera de las amenazas terroristas y del crimen organizado a nivel internacional. Se deben de denunciar las presiones internacionales que bajo estas circunstancias convierten a las políticas migratorias de nuestros países en instrumentos filtro del ingreso migrante hacia los EEUU.
• No se deben olvidar las causas estructurales del fenómeno migratorio y su enmarque global. En particular rechazar la contradicción existente entre un flujo mas o menos libre de recursos financieros a nivel global (flujo de capitales) y un flujo legalmente restringido de recursos humanos; el cual está sujeto a consideraciones nacionales y ahora, como ya se dijo, a agendas de seguridad nacional.
• Se destaca la necesidad de investigar, difundir en foros políticos y económicos las aportaciones de los migrantes en los países de destino. Igualmente difundir, proponer o iniciar estimaciones de la inversión en Capital Humano transferido a las economías desarrolladas y profundizar en el dimensionamiento de la riqueza creada por los migrantes en los países desarrollados y de las aportaciones que hacen en otros ámbitos de la vida social y cultural. La inversión en Capital Humano transferida y la generación de riqueza en el país de destino deberían ser utilizados como argumento de negociación de políticas migratorias y de reconocimiento de los derechos de los migrantes. En el caso estadounidense los gobiernos deberán ser interlocutores para el reconocimiento abierto de las aportaciones que por ejemplo en materia de seguridad social tienen los migrantes ilegales y que finalmente no tienen compensación como derechos sociales.
• Se debe realizar acciones de difusión de perspectivas integrales de la migración que permitan la adopción de políticas públicas definidas y congruentes, que permitan a los Estados aprovechar sus consecuencias positivas y disminuir las tendencias negativas reconociendo las responsabilidades nacionales y las responsabilidades de los países receptores.
• Se propone intensificar la discusión sobre el Derecho al trabajo y a la movilidad que éste implica en un mundo globalizado, evaluando las posibilidades de la denominada ciudadanía transnacional que muchos Estados han empezado a reconocer.
• Hace falta investigación sobre la utilización de los programas de trabajo temporal legal en los Estados Unidos mediante los cuales el gran capital internacional, los capitalistas agrícolas y los mismos Estados Latinoamericanos están encontrando solución al problema de mano de obra no calificada y de bajo costo. Este tipo de soluciones tienen múltiples consecuencias negativas como desajustes sociales y dependencias económicas pero sobre todo tienen como efecto el retroceso en el reconocimiento de los derechos del migrante, desconociendo sobre todo los de orden político en el país receptor y, desde luego, careciendo de medios para ejercer dichos derechos en el país expulsor. Los flujos migratorios de trabajadores temporales han de pactarse en armonía con políticas compensatorias en cuanto a conservación o adquisición de derechos plenos: laborales, sociales y políticos.
• En cuanto a políticas migratorias la propuesta más importante es que estos foros y seminarios apoyen la difusión entre los actores políticos Estatales y Nacionales de la importancia que la política migratoria tiene como parte integrante de la política general de desarrollo nacional atendiendo no sólo a su problemática presente sino al futuro crecimiento de la migración. Los participantes en este taller creen firmemente que los Estados Latinoamericanos deberán intensificar la relación con los países de destino para establecer agendas conjuntas en las que la migración sea un elemento cada vez más importante del proyecto de desarrollo de nuestras naciones.

Conclusiones

• Delinear una mejor orientación del flujo de las remesas, creando mejores mecanismos de ahorro para los migrantes y generando formas de inversión atractivas para que tengan mayores incentivos de envío.
• Establecer estrategias para reducir los costos de transferencia a través de las redes del norte y del sur.
• Desarrollar un programa de educación para el uso racional de las remesas, que además promueva el ahorro y proyectos de inversión productiva, para lo cual se podría contar con una red de contrapartes que ya están haciendo trabajos con remesas y con los migrantes, lo anterior permite incrementar el liderazgo, la conciencia política y la capacidad de influencia de los actores y las organizaciones.
• Promover el uso racional de las remesas por parte de las familias receptoras, a través de una mayor orientación del consumo hacia productos locales y el desarrollo de nuevas formas de inversión.
• Adoptar un rol más participativo dando soluciones financieras de ahorro y creación de alternativas de inversión tales como la administración de fondos de retiro y el financiamiento de actividades productivas ligadas al desarrollo local y a las remesas comunitarias, estableciendo conexión de las microfinancieras con las organizaciones de migrantes.
• Promover la captación del ahorro de los migrantes para construir un fondo de recursos monetarios que puedan ser canalizados para financiar proyectos productivos.
• Crear un fondo de garantías recíprocas para respaldar operaciones financieras.
• Poner atención a las condiciones estructurales y políticas para conocer las legislaciones nacionales y poder desarrollar mecanismos y estrategias, que permitan competir mejor en el mercado financiero y brindar a los migrantes mejores opciones.